Тренуйте корисні фінансові звички з Mastercard

#кориснізвички: купувати товари онлайн з банківською карткою

 

Вибираючи онлайн-шопінг, ви отримуєте доступ до великого асортименту товарів в інтернеті й зберігаєте безцінний час для себе. Сплачуйте покупки онлайн банківською карткою та будьте впевнені в захищеності платежів.

Купувати онлайн можна за допомогою пристроїв, під’єднаних до мережі інтернет: смартфона, планшета чи комп’ютера. Перед першою покупкою перевірте, чи активована на вашій картці можливість розраховуватися онлайн та встановіть ліміт оплат в інтернеті.

П’ять переваг онлайн-шопінгу

  1. Зручність і доступність. Купувати в інтернеті можна 24/7 практично з будь-якої точки світу.
  2. Економія часу. Для онлайн-шопінгу не треба виходити з дому й витрачати час на похід у магазин, а товар вам можуть доставити просто до дверей.
  3. Економія грошей. В інтернеті є можливість швидко порівняти ціну на той самий товар у різних магазинах і вибрати потрібний за найвигіднішою ціною.
  4. Широкий асортимент. Лише за кілька хвилин ви можете відвідати одразу кілька онлайн-магазинів — як українських, так і закордонних — і вибрати потрібний товар найвищої якості.
  5. Відгуки покупців. Ви можете прочитати відгуки покупців про інтернет-магазин і вибраний товар. Це допоможе вам зробити правильний вибір.

Способи оплати карткою в інтернеті

Спосіб 1. Оплата через одноразове введення даних платіжної картки.

Ви вибрали товар, додали його в кошик та обрали пункт «Оплатити карткою». Що далі?

  • Введіть вручну в спеціальні поля дані своєї картки: номер, термін дії та CVC2 код (спеціальний захисний код на звороті картки). Деякі онлайн-магазини можуть також просити ввести ім’я та прізвище держателя картки.
  • Підтвердьте оплату за допомогою*:

Одноразового коду

На номер телефону, що прив’язаний до вашої картки, надійде SMS-повідомлення або сповіщення у месенджер з одноразовим кодом підтвердження. На сторінці оплати з’явиться поле для введення цього коду. Впишіть його — і покупку буде оплачено.

Мобільного додатку вашого банку

Якщо ви маєте встановлений мобільний додаток вашого банку на смартфоні, вам надійде спеціальне push-сповіщення від банку з проханням підтвердити оплату. Коли ви натиснете на сповіщення, у телефоні відкриється додаток банку, де ви зможете підтвердити оплату. Такий метод ще більш захищений, адже вхід до онлайн-банкінгу зазвичай відбувається через сканування відбитка пальців, Face ID та інших біометричних даних.

* Метод підтвердження оплати в онлайні залежить від банку, що випустив вашу картку.

Спосіб 2. Оплата зі збереженої на сайті чи в мобільному додатку платіжної картки.

Якщо ви часто купуєте товари або сервіси в одному місці, для зручності можете зберігати там дані вашої платіжної картки чи карток. Це позбавить вас потреби щоразу під час оплати вводити повні реквізити картки (номер, термін дії та CVC2 код). Для оплати товару через збережену на сайті чи в мобільному додатку платіжну картку вам треба вибрати картку для оплати та за потреби підтвердити операцію.

Спосіб 3. Оплата через цифровий гаманець.

Багато онлайн-магазинів і сервісів пропонують оплатити покупку за допомогою цифрових гаманців, наприклад Apple Pay, Google Pay, Masterpass. Цифрові гаманці надійно зберігають дані різних карток і не потребують введення їхніх реквізитів під час кожної оплати. Для оплати товару за допомогою цифрового гаманця вам треба:

  • вибрати опцію оплати за допомогою цифрового гаманця;
  • якщо у вас збережено кілька карток, вибрати ту, котру хочете використати для оплати;
  • підтвердити оплату через сканування відбитка пальця, Face ID, пароль чи код із SMS-повідомлення чи сповіщення у месенджері.

Як захищені оплати карткою в інтернеті?

Для захисту оплат в інтернеті використовується протокол 3D Secure. Коли ви оплачуєте покупки в онлайні, вас просять ввести реквізити вашої картки (номер, термін дії, CVC2 код, іноді ім’я та прізвище). Ці дані містяться безпосередньо на картці, і передбачається, що вони є тільки у вас. Але що робити, якщо ви загубили картку й вона потрапила до рук шахраїв? Для підвищення безпеки оплат в онлайні 3D Secure додає ще один крок між введенням даних картки та фактичною оплатою — перевірку користувача банком, що випустив картку. Для цього використовується одноразовий пароль, який банк надсилає у SMS-повідомлення та який треба ввести на сайті, або ж підтвердження за допомогою біометрії у мобільному банкінгу. Таким чином банк може впевнитися, що картку використовуєте саме ви, а не хтось інший.

 

Для захисту онлайн-оплат карткою Mastercard на основі протоколу 3D Secure було розроблено технологію Mastercard SecureCode. Для підтвердження покупки з карткою Mastercard треба було вводити одноразовий код.

Компанія Mastercard удосконалила цю технологію і зараз вона має назву Mastercard Identity Check. Оскільки дедалі більше онлайн-покупок здійснюється з мобільного телефона, технологія Mastercard Identity Check максимально адаптована для мобільного середовища. Із Mastercard Identity Check банк може впевнитися, що саме ви здійснюєте оплату в інтернеті, за допомогою біометрії (сканування відбитка пальця, Face ID тощо) через мобільний додаток банку. Для підтвердження покупки не треба вводити цифровий код із SMS. Адже коли ви входите в мобільний додаток, наприклад за відбитком пальця, банк упевнений, що це справді ваша картка й саме ви здійснюєте оплату. Крім того, банк може перевірити, з якого пристрою здійснено вхід та де саме у цей момент знаходиться пристрій (його геолокація), щоб ще раз впевнитися, що саме ви здійснюєте оплату.

 

Як купувати онлайн безпечно?
Прості правила онлайн-шопінгу

  • Уважно вивчіть, що означають дані вашої картки, і нікому й ніколи не повідомляйте її повні реквізити: номер, термін дії та CVC2 код (захисний тризначний код на звороті картки), а також будь-які коди з SMS-повідомлень. Читати детальніше про безпеку безготівкових платежів.
  • Купуючи в інтернет-магазинах, вибирайте оплату через сертифіковані платіжні сервіси (наприклад, LiqPay, Portmone, iPay, Fondy, EasyPay тощо) або цифрові гаманці — Google Pay, Apple Pay, Masterpass. Так ви будете на 100% впевнені в захищеності платежу.
  • Для онлайн-шопінгу та онлайн-банкінгу використовуйте лише особисті пристрої — комп’ютер, телефон чи планшет. Обов’язково встановіть паролі на всіх ваших пристроях.
  • Переконайтеся, що на вашій картці підключено 3D Secure, тобто додатковий етап підтвердження оплати за допомогою введення одноразового пароля або біометрії. Зробити це можна зателефонувавши до служби підтримки вашого банку.
  • Встановіть ліміт на інтернет-оплати й коригуйте його за потреби. Для цього зв’яжіться з оператором вашого банку або ж знайдіть відповідний пункт у меню онлайн-банкінгу. Оплати, що перевищуватимуть встановлений ліміт, ваш банк відхилятиме.
  • Розрізняйте переказ із картки на картку та платіжну операцію. Платіжна операція здійснюється через сертифіковані платіжні сервіси або цифрові гаманці та дає змогу за потреби повернути кошти, оскаржити операцію тощо. Переказ із картки на картку — це не платіжна операція, а добровільний переказ коштів. За потреби ви зможете повернути кошти на картку тільки в тому разі, якщо на це погодиться отримувач — продавець.
  • Якщо ж опції оплати через платіжний сервіс немає, оплачуйте товар після його отримання або через послугу післяплати (накладеного платежу).
  • Якщо ви помітили підозрілу активність по вашій картці, вам надходять SMS з одноразовими паролями, але ви нічого не купували, негайно зверніться до вашого банку та заблокуйте картку.
  • Активуйте SMS-інформування та/або стежте за станом вашого рахунку через онлайн-банкінг. Так ви зможете вчасно помітити підозрілі транзакції та заблокувати картку.

Як вибрати безпечний онлайн-магазин?

  1. Уважно перевіряйте адреси сайтів, на яких ви вводите дані карток. Вони мають починатися з «https://». Захищеність сайту також підтверджує «замочок» в адресному рядку. Не відкривайте підозрілі посилання із SMS-повідомлень, електронних розсилок чи повідомлень у месенджерах. Шахраї часто створюють підробні сайти, де активна тільки головна й платіжна сторінки, і таким чином збирають дані вашої картки для подальших шахрайських операцій.
  2. Вимога термінової часткової оплати або ж передоплати 100% може свідчити про небезпеку. Шахраї спеціально маніпулюють вашими емоціями та спонукають до імпульсивних і спонтанних покупок.
  3. Уважно читайте відгуки про товар та онлайн-магазин. Якщо їх немає або ж вони занадто емоційні («Ця покупка змінила моє життя!»), краще утримайтеся від покупки. Зазвичай такі відгуки — фейк.
  4. Якщо це покупка в «онлайн-магазині» в соціальних мережах:
    • Зверніть увагу на дату створення акаунту. Якщо магазину лише кілька днів, це можуть бути шахраї.
    • Для перевірки офіційності бренду зверніть увагу, чи стоїть синя галочка біля назви акаунту. Соціальні мережі перевіряють низку документів продавця перед тим, як визначити правдивість сторінок. Саме тому акаунти з такою галочкою вважаються перевіреними.

Чи можна повернути гроші в разі шахрайства?

Чарджбек (від англ. chargeback — «повернення коштів») — це процедура повернення коштів у разі неправомірних дій продавця або інших шахрайських дій в інтернеті. Наприклад, якщо товар чи послуга не були надані, надані не повністю або ж не відповідають вашим сподіванням. Щоб повернути кошти, треба звернутися до банку, який випустив вашу картку, написати заяву й довести, що продавець частково або повністю не виконав свої зобов’язання. Детальні умови повернення коштів визначає банк, що випустив картку.

ВАЖЛИВО: переказ із картки на картку не гарантує вам можливість повернення коштів на картку. Така транзакція вважається добровільною, ви зможете повернути кошти на картку тільки в тому разі, якщо на це погодиться отримувач — продавець.

Інші корисні фінансові звички від Mastercard

Безготівкові оплати

Дізнатися подробиці

Картка і безпека

Дізнатися подробиці

Безконтактна оплата

Дізнатися подробиці

Оплата комунальних онлайн

Дізнатися подробиці

Переказувати гроші онлайн

Дізнатися подробиці